220 тисяч рахунків за місяць — Росія тестує цифровий рубль
У Росії заявили про понад 220 тисяч відкритих рахунків у цифрових рублях за перший місяць після запуску проєкту. Це значно більше за початковий прогноз Центробанку, який очікував близько 60 тисяч рахунків. Водночас запуск нової валюти супроводжується скепсисом частини росіян і критикою з боку окремих банків.
Цифровий рубль офіційно запустили в Росії 1 вересня. Уже за перший місяць там відкрили понад 220 тисяч рахунків у новій формі грошей. У Центробанку РФ заявили, що це набагато більше, ніж очікували на старті.
Спочатку регулятор розраховував приблизно на 60 тисяч рахунків. Однак до кінця вересня їхня кількість перевищила 220 тисяч. «Ми очікували близько 60 тисяч рахунків. Однак лише за перший місяць їх було вже понад 220 тисяч», — заявила заступниця голови Центробанку РФ Зульфія Кахруманова.
Водночас сама кількість відкритих рахунків ще не означає, що всі їхні власники активно користуються цифровим рублем. Reuters зазначає, що подальший успіх проєкту залежатиме від того, наскільки охоче новою формою грошей користуватимуться громадяни та бізнес.
Що таке цифровий рубль
Цифровий рубль — це державна цифрова валюта, яку випускає Центробанк Росії. Він відрізняється від звичайних безготівкових грошей, які люди зберігають на рахунках у комерційних банках. Коли людина платить карткою або через банківський застосунок, вона фактично використовує гроші, які зберігаються в комерційному банку. Цифровий рубль натомість є прямим зобов’язанням центрального банку.
Тобто це не криптовалюта і не просто новий спосіб оплати банківською карткою. У Росії його створюють як окрему форму національної валюти, яка працюватиме через спеціальну цифрову платформу.
Для звичайного користувача різниця може бути неочевидною. Саме це вже визнав і Володимир Путін. Минулого місяця він закликав російських посадовців краще пояснювати громадянам, чим цифровий рубль відрізняється від звичайних електронних платежів.
Навіщо це Росії
Москва розглядає цифровий рубль не лише як внутрішній фінансовий проєкт. Росія також хоче розвивати цифрові валюти разом з іншими країнами БРІКС. Серед ключових партнерів у цьому напрямку називають Китай та Індію. Ідея полягає в тому, щоб у майбутньому пов’язати національні цифрові валюти та створити окрему систему для міжнародних розрахунків.
Для Росії це особливо актуально після запровадження західних санкцій. Обмеження ускладнили роботу з міжнародною фінансовою системою та розрахунки з великими торговельними партнерами, зокрема Китаєм та Індією.
Власна цифрова платіжна система потенційно могла б зменшити залежність Москви від західної фінансової інфраструктури. Вона також могла б скоротити кількість посередників, через яких Росія проводить зовнішні платежі в умовах санкцій.
Водночас це поки що лише перспектива. Для створення повноцінної міжнародної системи недостатньо запустити цифровий рубль у Росії. Потрібно, щоб аналогічні системи активно використовували й інші країни, а банки, компанії та звичайні люди погодилися ними користуватися.
Які переваги бачить Москва
Російська влада називає кілька причин, чому цифровий рубль може бути корисним. Одна з них — більший контроль за рухом коштів. Прихильники проєкту вважають, що цифрові гроші можуть ускладнити ухилення від сплати податків. Також їх можна використовувати для контролю за тим, на що саме витрачаються соціальні виплати.
Ще один напрямок — державні закупівлі. На думку прихильників цифрового рубля, така система може зробити рух бюджетних коштів більш прозорим і полегшити контроль за їхнім використанням. Для держави це означає значно більше можливостей бачити, як і куди переміщуються гроші. Саме ця особливість водночас викликає запитання у частини громадян.
Не всі росіяни хочуть переходити на цифровий рубль
Попри заяви Центробанку про успішний старт, ставлення до нової валюти в Росії залишається неоднозначним. Частина громадян не розуміє, навіщо їм потрібен цифровий рубль, якщо вже існують картки, банківські перекази та мобільні платежі.
Показово, що сам Путін визнав проблему з розумінням нової системи. Він доручив краще пояснювати людям різницю між цифровим рублем та звичайними електронними платежами. Тобто для багатьох росіян поки не очевидно, яку практичну перевагу вони отримають після переходу на новий формат. Адже повсякденні платежі вони вже можуть здійснювати безготівково.
Reuters також зазначає, що опитування свідчать про небажання більшості росіян отримувати зарплату саме в цифрових рублях. Водночас частина працівників уже добровільно отримує виплати в такому форматі.
Банки теж не в захваті від нової системи
Скептично до цифрового рубля ставляться і деякі великі російські банки. Для них поява державної цифрової валюти означає нову конкуренцію з платформою Центробанку.
Комерційні банки вже витратили значні кошти на власні мобільні застосунки та системи електронних платежів. Тому банкіри запитують, навіщо клієнтам переходити на ще один спосіб розрахунків. Зокрема, керівник Сбербанку Герман Греф раніше наголошував, що російські банки вже забезпечують електронні платежі всередині країни.
Тобто з погляду банків питання не лише в технологіях. Якщо частина грошей перейде з традиційних банківських рахунків у цифрові рублі, це може змінити роль комерційних банків у фінансовій системі.
Москва вже почала виплачувати зарплати цифровими рублями
Російські Мінфін та Центробанк уже почали добровільно виплачувати частині працівників зарплату в цифрових рублях. Поки це не стало масовою практикою, але влада таким чином намагається показати, як працює нова система. При цьому офіційно йдеться саме про добровільний формат. Тобто працівники не повинні автоматично переходити на цифровий рубль лише через запуск державної системи.
Однак ставлення громадян залишається одним із головних питань для майбутнього проєкту. Відкрити рахунок — це лише перший крок. Значно важливіше, чи будуть люди регулярно отримувати на нього гроші, оплачувати ними покупки та використовувати цифровий рубль у повсякденному житті.
Росія хоче пов’язати цифрові валюти країн БРІКС
Окремий напрямок російського проєкту — міжнародні розрахунки. Москва разом з іншими країнами БРІКС обговорює можливість створення нової платіжної системи на основі національних цифрових валют. Для Росії така система могла б стати способом проводити частину міжнародних платежів без використання традиційної західної фінансової інфраструктури. Особливий інтерес тут становлять Китай та Індія — великі торговельні партнери Росії.
Але для запуску такої системи потрібна не лише технологія. Країни мають домовитися про правила роботи, банки — підключити відповідну інфраструктуру, а компанії — реально використовувати новий механізм для торгівлі.
Тому нинішні 220 тисяч рахунків у Росії — це лише початок експерименту. Наскільки цифровий рубль стане масовим інструментом усередині країни та частиною міжнародних розрахунків, залежатиме від готовності громадян, бізнесу та інших держав користуватися ним. Про це пише Reuters.
